提供配套金融服务，支持企业走出国门
交通银行总行离岸业务专家丁 力先生
各位嘉宾，各位领导，大家下午好！很高兴能够有机会在这里向大家介绍交通银行离岸业务，此次我演讲题目是“提供配套金融服务，支持企业走出国门”。 在介绍业务之前，想先提醒大家注意目前的经济形势：首先，各国银行，保险公司及信托公司遭受金融危机影响巨大，金融机构的风险加大，在此提醒各位企业界的朋友注意在金融机构的资产安全，同时关注金融衍生品，理财产品和对冲产品所面临的风险，媒体报道已有多家企业投资的理财产品产生了不同程度的亏损。同时美国和欧洲经济的不佳表现也导致我国外贸出口的坏账不断上升，对此也应该引起高度的警惕。人民币汇率由对美元大幅升值转变为阶段振荡，同时国家出口同比下降，出口退税税率调高。总之，目前的经济形势可以用“多变”来形容，需要“备加小心”。 现在正式介绍交通银行的离岸业务。离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融服务，俗称“两头在外”。大家可以将我们离岸银行业务理解为中国境内的海外银行，我们交行可以通过离岸业务支持走出国门的企业实现境内外有效的联动。交通银行于2002年6月经中国人民银行、国家外汇管理局批准，成为我国能够办理离岸业务的国有银行。经过多年的经营，我们形成了一整套的服务产品。 首先介绍一下我们交通银行离岸业务经营的范围和币种。经营范围有：外汇存款，国际结算，外汇贷款，同业拆借，外汇担保，外汇买卖，以及中国人民银行批准的其他业务。可经营的货币币种是可自由兑换货币，包括但不限于：欧元、美元、英镑、新加坡币，港币等。因考虑到开立不经常使用的币种账户需要在海外他行开设相应的帐户，涉及到与海外行代理的关系，所以常用的币种目前就可以开立账户，涉及到不常用的可自由兑换货币，如客户有需要，我们也为大家提供其他币种帐户服务，但需要事先沟通。
接下来介绍存款业务，利率是根据国际市场的利率由我行自行制定，目前我们存款有定期存款，种类分为七天，一个月，三个月，六个月，一年等存期。活期存款采用往来户方式，划拨便利。我们离岸存款的特点：客户将资金存放于我离岸中心，等于境外存款，一旦有剩余资金存放在境外，如果在境外银行办理，会碰到诸如对帐，划款等不便利，而将资金放于离岸中心，在全国各地交行就可以申请办理相应业务，同时，我们银行还提供了网上银行查询，对外汇款等服务，使客户能够及时的了解和支配帐户的资金，做到资金调拨的便利。
介绍完离岸存款业务之后，介绍一下我们国际结算业务。在国际结算当中，我重点向大家介绍一下我们的可转让信用证业务，就是指受益人在收到可转让信用证之后，可以将信用证全额或者部分金额转让给另一受益人的业务。通过转让信用证这个业务，由中间商与最终的买家及生产厂家签订合同，同时通过信用证之间的流转完成整个资金的运转，通过转让信用证业务，对于我们中间商来说最大的好处就是利用了上家客户的授信，不占用自己宝贵的银行授信资源，合理的赚取利润。
接下来我介绍我们交通银行的资产业务。我们交通银行的贷款种类可以比照境外银行的贷款种类，同时我们对走出去的企业会给予大力支持，也支持企业进出口贸易融资，我们可以通过“内保外贷”业务、“外保内贷”业务，实现境内外资金的共享。我将重点介绍一下这两项业务。 首先是“内保外贷”业务，该业务分两部分：一是“内保”，二是“外贷”，“内保”就境内企业是向交行境内分行申请开立担保函，由交行境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。关于此项业务，假设我们国内的公司，A公司，您在海外一个子公司是B公司，因为自身经营，比如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，但是因为B公司在海外成立时间较短，或者海外银行对B公司有“规模”的要求，在短时间内得到海外授信的难度比较大。而A公司跟交行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。在这样背景下，我们怎么解决遇到的问题？此时通过交行的“内保外贷”业务就可以解决大家碰到的困难和需求。由境内企业向交通银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由我们交行境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求。 刚才我说了这里面有四个当事人，担保人指交通银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即我们离岸中心，反担保人就是担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。这里我需要重点强调的是，内保外贷业务中的境外借款主体-境外企业必须要有中资法人背景，我举一个例子，假设我个人在国内有一个公司，同时我在香港也注册了一个公司，如果说香港公司是以我个人直接投资的，算不算中资法人背景？不算。但是如果说香港公司是由国内公司直接投资成立的，这样就具备了中资法人背景。如果说我在新加坡注册成立一家公司，新加坡公司又在香港投资成立香港公司，那这样香港公司是不是具有中资法人背景？答案是没有。就是说借款的主体的股东方至少有一方是中国企业，国家出台这样的政策是为了鼓励国内企业走出海外，而对于自然人走出海外，目前政策尚未明朗，关于“内保外贷”业务，需要特别提醒大家注意的这一点。
而我们交通银行内保外贷有什么特色？我们有高效专业的团队可以为大家提供服务，我们内保外贷操作流程目前已相当完善，我们交通银行获得内保的额度较多，对走出国门企业的资产支持力度也相当大。
内保外贷业务对客户会带来什么好处呢？首先企业不需要前往外管局的审批，借助境内公司实力支持境外公司的发展，有效为海外企业提供支持，同时我们离岸中心也可以采取多种方式，同一银行来操作，审批比较快，手续比较方便，便于我们海外企业参与国际间的竞争。 介绍完“内保外贷”业务之后，再跟大家分享一下“外保内贷”业务，假如香港公司A在国内子公司B，B公司因项目建设急需要人民币的贷款，但是这个公司在香港有大量外币存款，“有钱却进不来”，怎么办？假设英属维京群岛另外一个公司A，在海外有大量存款，但是到国内投资的审批需要一定时间，而国内子公司B公司的资金需求很紧迫，又怎么办？ 在这样一个背景下，通过“外保内贷”这样的业务可为企业解决困难。就是由境外企业通过境外资金作为担保向交行离岸中心申请开立担保函，由交行离岸中心出具融资担保函给交行境内分行，而交行境内分行在收到此担保函后，就可以为境内企业提供人民币授信。通过这样的业务，可以带来如下的优势：可以借助境外公司的实力支持境内公司的发展，境外公司的资金在享有较高收益的情况下，作为境内授信的担保条件。境外资金无须汇入到国内，免除资金退出时面临的不确定因素。所有相关业务均在交通银行一家银行之内操作，手续简便。
那么大家会问是不是所有的客户只要海外有资金均都可以作为“外保内贷”业务？外保内贷业务目前仅限于外商投资企业，外商投资比例需要超过25%；如果需要履约，境内企业需要满足“投注差”的条件。
通过离岸业务，企业可以发展跨国业务，提升企业形象，扩展海外反投资，实现境内外业务联动，提高资金清算效率，降低财务成本。同时方便国际贸易，避免贸易壁垒，提高企业的赢利能力，提升管理水平，享受高品质的服务及全球化便捷融资，有效获得国家政策的支持，主动参与国际竞争。
那么我们交通银行可以提供什么样的服务呢？对于走出去的企业我们可以通过离岸中心以及境内分行，结合已有产品和服务为大家提供配套服务，对于还没有走出去的企业，我们也可以提供如下服务：如果是国内进出口企业，我们交行离岸中心和境内分行可以联合为大家提供如信用证代付等业务，来解决企业经营当中的需要。对于想走出去的企业，我们也提供咨询和战略合作，比如合作伙伴信息，公司注册，方案选择等等。如果在座企业需要到海外进行注册公司，或者需要海外客户调查等国外的法律服务，我们的战略合作伙伴-莫萨克•冯赛卡律师行可以为大家提供服务。
我们交通银行在海外也有多家分行，我们可以连同海外分行为企业界的朋友提供全面、灵活的服务。下面是我的联系方式，如果大家有什么具体的业务需要，我们可以进一步沟通，谢谢！